Billo utmanar Betalo

Billo tar på allvar upp kampen mot Betalo genom att erbjuda en billigare och mer heltäckande tjänst.

Betalo och Billhop var länge de enda tjänsterna i Sverige som kunde användas för att betala räkningar med kreditkort och andra kort.

Billhop valde, för några år sedan, att enbart sikta in sig på företagsmarknaden vilket gjorde att Betalo ett tag var ensam aktör på marknaden.

Men nu får de återigen hård konkurrens. Det är den digitala brevlådan Billo som tar upp kampen. Det gör de med lägre avgift men kanske framförallt en mer heltäckande tjänst som underlättar fakturahanteringen.

Digitala brevlådor med många funktioner

Billo är en digital brevlåda och har därmed Kivra som sin största konkurrent. De har till stor del liknande funktioner och användningsområden. En skillnad är däremot att Billo även erbjuder sina kunder att betala räkningar med kort.

Brevlåda, ej digital

De fakturor som kommer till den digitala brevlådan kan därmed betalas på flera olika sätt direkt från brevlådan. Det är detta som är den stora skillnaden mot Betalo.

Hos Billo går det nämligen att skapa en egen postadress vilken sedan kan lämnas ut till de företag som skickar fakturor.

Antingen skickar företaget E-faktura eller så skickas en pappersfaktura men oavsett kommer den in i Billos digitala brevlåda varifrån den sedan kan hanteras. Med Betalo behöver detta ske manuellt.

Även lägre avgift

Hos Betalo är avgiften för att betala en faktura med kreditkortet 2,9 % oavsett om Visa eller Mastercard används. Sker betalning med Amex är kostnaden 3,0 %. Detta efter att Betalo höjt samtliga avgifter i början av 2024.

När Billo nu vill slå sig in på marknaden gör de detta med en lägsta avgift på 1,19 %. Detta visserligen bara under en kampanjperiod men när den är över är lägsta kostnaden 1,49 %.

För att få den nivån på avgiften krävs däremot att man har deras tillägg ”All Post”. En tjänst som kostar 29 kronor per månad. Utan detta tillägg är kostnaden 1,99 % och 1,69 % under kampanjperioden.

Billo erbjuder även tre månader gratis provperiod med ”All Post”. Nya kunder kan därmed betala räkningar med kreditkortet för 1,19% vilket därmed är långt under halva priset mot hos Betalo.

Utnyttjas stort under SAS kampanjperiod

Om Billo medvetet, eller omedvetet, lanserade sin kampanj exakt när SAS hade Eurobonuskampanj är svårt att veta. Men det gynnar definitivt de bägge.

Dagarna efter att Billo lanserade möjligheten att betala räkningar med kreditkort påbörjade nämligen SAS en poängkampanj som gav dubbla poäng.

Många poängjägare valde därför att skapa ett konto hos Billo, välja gratisperioden med ”All post” för att kunna betala sina fakturor med kreditkortet från SAS. Detta för att tjäna dubbla poäng under hela helgen.

Låna för att få högre bonus….

Lån innebär generellt räntor och olika kostnader – inte bonusar och cashback. Men med krediten på Rocker ges möjlighet att tjäna på krediten….

Rocker erbjuder ett flertal banktjänster via deras app. Kontot i appen är kopplad till ett debetkort som därmed kan användas vid betalning. Genom att kombinera deras räntefria kredit med dess bonussystem blir det lönsamt att låna… Var det verkligen tänkt så?

Bonussystemet

Rocker erbjuder kort på tre nivåer varav de två högsta nivåerna, Plus och Premium, ger bonus på alla inköp. Med Plus ges 0,25 % och Premium 0,5 %. Utöver det kan bonusen höjas med 0,5%-enhet per person som värvas till detta kort. Som mest kan en person få 5 % respektive 10 % på samtliga inköp. Detta med en maximal bonus på 500 kronor per månad. Dessutom finns vissa andra vägar till bonus hos Rocker.

Krediten

I appen kan ansökan om en kontokredit ske. En kredit som därmed utnyttjas när det ett tomt på kontot och en kortbetalning önskas ske. Så länge som maximalt 5000 kronor utnyttjas är den räntefri – förutsatt att återbetalning sker över maximalt 12 månader.

Kombination

En person skulle alltså kunna utnyttja krediten på upp till 5000 kronor och sedan använda sitt kort för denna summa. Med 0,5 % i bonus ger detta 25 kr i bonus på en månad. Detta till 0 kronor i räntekostnad.

De som värvar personer och ökar sin bonus kan tjäna ännu mer. Som mest går det att få 10 % på alla sina inköp vilket, genom att utnyttja denna räntefria kredit, skulle ge 500 kr per månad.

Låna – med sparränta

Rocker erbjuder även ett sparkonto som i augusti 2022 hade en ränta på 1,15 %. Eftersom sparkontot gav högre ränta än vad krediten kostade (räntefritt) fanns även en möjlighet att gå plus via detta sparalternativ. Detta även om förtjänsten var betydligt lägre än om bonusalternativet utnyttjades.

Utnyttjad kredit – lockar till mer kredit

Att Rocker erbjuder räntefri kredit kan bero på att detta får många att utnyttja krediten till ett större belopp. Upp till 5000 kronor är räntefritt men sedan uppstår ränta på utnyttjat kreditbelopp. Den som exempelvis en gång använt krediten på 5000 kr kan med stor sannolikhet vilja utnyttja större belopp senare. Den räntefria krediten kan även vara ett sätt att marknadsföra tjänsten och det medföljande kortet.

 

Mer cashback på kreditkorten men…

Flera kreditkort har cashbackprogram som gör att kortägaren får tillbaka pengar på inköp i vissa butiker. Ett sätt att spara pengar – eller en onödig funktion? Det beror på… Flera så kallade ”shoppingkreditkort” har både försäkringar, rabatter och cashback. Med cashback menas i detta fall att kortägaren genomför köp som vanligt med kortet och att återbetalning av en viss procent av köpbeloppet sker i efterhand.

Ett exempel är re:member som har denna funktion kopplad till ca 300 olike E-butiker. För att kunna få cashback krävs då att kortägaren först loggar in på sitt re:member reward-konto och klickar på den butik där inköp förväntas ske. Länken pekar om besökaren till butiken och därefter sker köpet som vanligt. Betalning sker med kortet och totalsumman debiteras krediten.

Några dagar senare kommer cashbacken, för detta inköp, att synas på personens konto. I detta fall dras det av på kommande kreditkortsfaktura.

Ett annat exempel är Marginalen Bank som erbjuder liknande funktion oavsett vilket kort som kunden har från banken. Cashbackprogrammet heter ”Handla Smart” och nås via bankens hemsida.

Ger stora rabatter över ett år

Kreditkortsföretagen brukar framhäva att dessa cashbackprogram kan ge ”stor cashback” över ett år. Det är självklart sant för de personer som ofta handlar online. Detta inte minst eftersom det går att få pengar tillbaka på hotellnätter, flygresor, leksaker, mat och mycket annat.

Men är dessa program en unik fördel som gör att kreditkort bör tecknas? Inte nödvändigtvis…Det går nämligen att få cashback i över 1000 E-butiker utan kreditkort. Det finns ett par olika tjänster som har denna funktion och den överlägset största är Refunder. Att gå med är gratis och därefter fungerar tjänsten på ett liknande sätt som re:member reward och Handla Smart.

Det krävs alltså att personen loggar in på sitt konto och klickar på butikslänken varpå personen dirigeras om till E-butiken. Där sker köp, med valfritt betalningsmedel, varpå cashback kommer att betalas ut några dagar senare. I detta fall sker det inte till ett kortkonto utan till konto hos Refunder vilket nås direkt via deras hemsida. När en person fått ihop minst 100 kronor kan utbetalning ske till Paypal eller ett bankkonto.

Viktigt att se på unika fördelar

Det går att nå flera försäkringar, stora rabatter och övriga förmåner med kreditkort. En kreditform som ger en rad fördelar för de som använder kortet på rätt sätt och inte lockas av att utnyttja krediten för mycket. I val av kort är det alltså viktigt att se på de unika fördelarna. Allt för ofta presenteras korten, av kreditbolagen, med fördelar som egentligen inte är så unika.

”Räntefritt i 50 dagar”

Alla kreditkort har räntefria dagar och det gör inte någon större skillnad om det är 40 eller 50 dagar.

”Delbetala i din takt”

En funktion som finns på samtliga kreditkort. Det är genom att kortinnehavarna använder denna funktion som kreditbolaget får in ränta och avgifter.

”Cashback i 300 butiker”

En tjänst som alltså kan nås utan att ett kreditkort behöver tecknas.

Debetkort börjar konkurrera med kreditkorten

Fram till några år sedan var det ett kreditkort som skulle tecknas om rabatter, bonus och försäkringar önskades som fördelar. Nu börjar ett flertal debetkort erbjuda liknande förmåner samtidigt som de även erbjuder kredit…

Kreditkort har dominerat kortmarknaden

För personer som velat haft bonus på alla inköp, tillgång till flygplatslounger eller flera köpförsäkringar har kreditkort länge varit det enda alternativet. Nästan samtliga har en kompletterande reseförsäkring samt ett par ytterligare förmåner. Det gäller även de kort som kan tecknas utan årsavgift.

Sedan ett par år tillbaka har däremot marknaden för debetkort ökat kraftigt. Så kallade neobanker utmanar storbankerna genom att erbjuda gratis debetkort med en rad olika funktioner och förmåner. Exempel på kort inom denna kategori är P.F.C, Lunar, Rocker och Revolut.

Det korten har gemensamt är att de har betydligt färre avgifter än kreditkorten. Det är exempelvis vanligt att de varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutaväxlingspåslag. Med andra ord är de smarta att ta med på utlandsresan för att undvika de extrakostnader som kreditkorten ofta har.

Med tiden har även både rabatter och försäkringar tillkommit till dessa kort vilket gjort att de på allvar börjar utmana kreditkortens dominans.

Nu även med kredit

När dessa debetkort lanserades erbjöds ingen kredit men det är en tjänst som kommer på allt fler kort. I grunden är det ett debetkort vilket innebär att någon kreditupplysning inte behöver tas när det tecknas. Kontot fylls på via exempelvis Swish och kortet kan sedan användas i vardagen.

Via appen går det sedan att ansöka om kredit. Pengarna kommer att bli tillgängliga på det konto som debetkortet är kopplat till. På detta sätt nås en liknande funktion som kreditkortet ger.

Kreditkort fortfarande bäst

I jämförelser mellan det bästa kreditkortet mot det bästa debetkortet vinner däremot kreditkortet i de flesta fall. Detta utifrån ett par punkter:

Krediten

Den kredit som utnyttjas på ett debetkort skapar räntekostnad från första dagen. Kreditkortet har en räntefri period vilket därmed innebär att ränta inte behöver betalas förutsatt att hela fakturabeloppet betalas varje månad.

Försäkringar

Även om flera debetkort har försäkringar har kreditkorten ofta fler och bredare. Detta inte minst när det kommer till köpförsäkringar så som allrisk, lägst-pris-garanti och extra försäkringsår.

Rabatterna

Än så länge kan inte debetkorten mäta sig med kreditkorten gällande rabatter hos anslutna butikskedjor. Ofta ges vissa rabatter men inte i samma utsträckning som kreditkorten.

Att debetkorten har blivit allt mer populära är tydligt. Det visar inte minst ett ökat antal  aktörer på den svenska marknaden. Korten har även fått fler förmåner och funktioner under de senaste åren. Hur lång tid det tar innan de helt kan mätas sig mot kreditkorten gällande förmåner återstår att se.

Ica förändrar sitt kreditkort

Från och med 1:a januari 2016 förändras villkoren på ICA:s kreditkort på flera punkter. Utöver det kommer ytterligare förändringar ske 1:a mars. De som tidigare använt det ofta på utlandsresor kan uppleva att kortet försämrats medan de som prioriterar extra köpförsäkringar vid inköp av hemelektronik kan se förändringarna som positiva.

Det som försämras är att ICA nu lägger på ett valutapåslag när kreditkoret används utomlands. De har tidigare inte haft något valutapåslag och inte heller någon avgift för uttag i utlandet. Detta var en stor orsak till att kortet fick utmärkelsen ”Bästa Resekortet” år 2015 av Privata Affärer.

Förbättringarna handlar om att de tillför en Allriskförsäkring och en Förlängd Garanti. Detta på hemelektronik och hushållsmaskiner som köps med kreditkortet. Om inköp sker med kortet ingår automatiskt både försäkringen och garantin.

Allriskgarantin betyder att man kan få ersättning i det fall som produkterna går sönder av ”oförutsägbar händelse”. Exempelvis om man tappar TV:n eller slår ner stereon med moppen. Försäkringen gäller i fem år från den dag som produkterna köptes in och är alltså en försäkring som kan liknas med den allriskförsäkring som många har som tillval till hemförsäkringen.

Förlängd Garanti ger ett extra års garanti på de produkter som köps med kortet. Detta utöver den garanti som fås från butiken. Om en TV exempelvis har två års garanti från butiken är det den garantin som ska utnyttjas dessa två år. Det tredje året är det ICA:s garanti som är gällande. Däremot finns en gräns som gör att det maximalt går att få tre garantiår totalt.