Browse Category: Lån

Banken som erbjuder boränta på 0%

Att det är viktigt att jämföra bankernas boräntor mot varandra när ett bolån ska tecknas vet nog de flesta. Även om det skiljer på enbart någon tiondel så gör det stor skillnad på lånets räntekostnad. Detta eftersom lånesumman brukar vara relativt hög. Nu går det till och med att hitta en bank som ger 0% i ränta. Med andra ord går det att låna till sin bostad utan att betala en enda krona i räntekostnader till banken.

Det är Lilla Mjöbäcks Sparbank som har valt att erbjuda detta till sina kunder och genom erbjudandet har den lilla banken minst sagt fått stor uppmärksamhet. Bland annat har Expressen och flera andra tidningar gjort intervjuer med bankens VD och skrivit om banken som ger ”gratis lån”.

Någon större anstormning har däremot inte skett till banken ännu, berättar bankens VD Tomas Andrén till Expressen. Orsaken till det är att det finns en liten hake på erbjudandet.

För att få ta ett lån utan ränta krävs nämligen att pengarna helt och hållet går till inköp av en bostad i området. Bankens ”område” är Trivselbygden och består bland annat av Håcksvik, Älekulla, Östra Frölunda och Öxabäck.

Genom att erbjuda nollprocentlån vill banken öka intresset för att flytta till detta område. Övriga får självklart även teckna bolån hos banken men kan då inte få nollräntan.

Inte första gången

Det är inte första gången som banken fått uppmärksamhet i media för sina ovanliga vägar att gå för att få kunder. Förra året valde banken att dela ut hundralappar i en kampanj för att få behålla den uttagsautomat som fanns vid banken. Även detta rapporterade Expressen om.

Hur mycket billigare blir det?

Några miljonlån räknar inte banken med att behöva ge. I alla fall inte i någon större utsträckning. Detta eftersom medelpriset på villor i området är 650.000kr. Men det blir ändå en stor besparing för den som lyckas få nollräntan mot den som måste ta ett bolån och få ca 1,5% ränta.

Den som tar ett lån på 500.000kr hos en annan bank kommer behöva betala en räntekostnad på 7500kr per år förutsatt att inte någon amortering sker. Det är alltså denna summa som sparas för den som istället väljer att teckna bolånet hos den lilla lokala sparbanken.

Lilla Mjöbäcks Sparbank är Sveriges femte minsta sparbank – men troligtvis den mest kända av alla dessa små. För uppenbarligen har banken hittat lyckade vägar att få uppmärksamhet och locka till sig kunder.

Nya amorteringsregler kan även skapa högre räntekostnader

Även om kritik har kommit från flera håll gällande det nya amorteringskravet ser det ut som att kravet kommer att börja gälla från sommaren 2016. Kravet innebär att de som tecknar ett nytt bolån måste amortera på detta om belåningsgraden är över 50%.

Reglerna säger att en amortering på 2% av lånets totala belopp måste amorteras per år till att belåningsgraden minskat till 75%. Därefter finns fortfarande krav på amortering men i lägre grad. Från belåningsgraden på 75% ner till 50% kommer kravet att vara en amortering på 1%.

När sedan belåningen inte är över 50% kan låntagaren själv välja om amortering ska fortsätta eller inte.

Problem med att höja lånet

De regler som presenteras ovan gäller alltså för alla som tar ett nytt bolån efter att amorteringskravet införts. Men om ett bolån höjs räknas det även som att ett nytt lån tecknas och därmed börjar amorteringskravet gälla.

De som idag har ett bolån på exempelvis 1 miljon har inget krav på sig att amortera. Även efter att amorteringskravet införts kommer det inte finnas något krav. Detta eftersom kravet inbart gäller nya lån. Men om sedan lånet ska höjas med exempelvis 100.000kr för ex. en badrumsrenovering kommer detta innebära hela bolånet får dessa regler på sig.

Med andra ord kan detta innebära att en familj som höjer sitt lån från 1 miljon till 1,1 miljon kronor kan få en ökad månadsutgift på flera tusen, där största delen är amortering. Varje år måste nämligen ca 20.000kr amorteras enligt de nya reglerna.

De som inte klarar av den högre amorteringen kan därmed dra sig för att förändra bolånet. Ett alternativ blir istället att teckna ett privatlån. Detta har minst dubbelt så hög ränta som bolånet vilket skapar onödigt hög räntekostnad.

Men i detta fall blir de enbart amorteringskrav på privatlånet (det är alltid krav på amortering på privatlån). Den totala summa som ska betalas per månad blir lägre än om familjen fått baka in det nya lånet i bolånet. Men den totala räntekostnaden som betalas per år blir betydligt högre.

Var det verkligen det som var tanken när amorteringskravet infördes för att begränsa belåningen i Sverige?