Browse Author: admin

Fler låneförmedlare med fler banker

För bara något år sedan var Lendo den låneförmedlare som hade flesta anslutna banker. Detta då med 20 banker som man kunde få låneförslag från. När allt fler konsumenter ser fördelen med denna väg till lån ökar även pressen på kreditgivarna att vara med i låneförmedlarenas jämförelse. Idag går det att jämföra upp till 30 banker. Men spelar det någon roll?

Hur många banker?

En person som lämnar in en låneansökan hos Lendo får denna ansökan skickad till 30 långivare. Detta förutsatt att man uppfyller deras krav på lönenivå, ålder m.m. I teorin kan man alltså få 30 svar även om detta knappast händer i praktiken. Detta utifrån att en person sällan finns inom samtliga kundgrupper som de olika bankerna vänder sig mot.

Men oavsett blir det en stor jämförelse. För ett par år sedan var det 20 banker och kreditinstitut som jämfördes. Det blir alltså fler och fler.

I en lånejämförelse där AxoFinans presenteras nämns det att företaget just gått en liknande väg. I jämförelsen nämns det att en nackdel med företaget länge var att de hade för få anslutna banker. När de hade ca tio banker så hade de större låneförmedlarna upp mot 20. Men det har med tiden förändrats vilket mycket väl kan beror på att Axo vuxit i storlek och därmed kunnat påvisa för bankerna vilken fördel del är att vara ansluten.

Idag går det att jämföra ca 20 banker via Axo Finans. Men med tanke på att både Lendo och Advisa har ökat antalet anslutna banker så ligger ändå Axo något steg efter.

Inte alltid antalet som är avgörande

Att jämföra många banker är bra. Men det är inte helt avgörande för vilken låneförmedlare som är bäst. Det visas tydligt om man ser på Klaralån.se vilket är en låneförmedlare inriktad enbart mot microlån och liknande dyrare krediter. Här jämförs 15 långivare men för en person utan betalningsanmärkning och med god ekonomi skulle en jämförelse och ett lån härifrån knappast vara ekonomiskt försvarbart. Det handlar alltså minst lika mycket (om inte mer) om vilka banker som är med i jämförelsen.

Ska privatlån jämföras bör man förvänta sig att ett par storbanker finns med. I två separata tester har även ICA-banken varit bland de tre bästa bankerna gällande räntenivå. Detta då till en medelinkomsttagare utan andra större lån.

Har man betalningsanmärkning kan det istället vara helt avgörande hur många banker som godkänner dessa. Att göra en jämförelse hos en låneförmedlare som enbart jämför två banker som tillåter betalningsanmärkningar innebär knappast att man tar del av fördelen med just låneförmedlare.

Antalet är viktigt och växter. Men i slutändan är det konsumentens vilja att undersöka vilka banker som jämförs som väger tyngst. Något som få gör.

Consector tar in nytt kapital

Låneförmedlaren Consector har under ett par år vuxit till att bli en stark konkurrent mot giganterna Lendo och Advisa. Bland annat genom att ha en bredare tjänst som tar helhetsgrepp över privatpersoners lånesituation. Nu får bolaget ytterligare 3 miljoner från de befintliga ägarna. Allt för att kunna expandera och ta större marknadsandelar.

År 2014 grundades låneförmedlaren Consector. Precis samma år som Advisa var tvungen att säga upp ett stort antal anställda på grund av betydligt sämre ekonomi. Hade marknaden verkligen plats för en utmanare? Ja absolut. Både Consector och Advisa har sedan dess vuxit mycket kraftigt. Detta främst tack vare ett stort fokus på smidiga lånelösningar online.

Consector valde, att som Advisa och Lendo, fokusera på privatlån. Men de var tydliga från början att det bara var första steget. Idag erbjuder Consector privat rådgivning mot både privatlån och bolån. De har därmed breddat sin tjänst och ligger nu steget före de två giganterna som fortfarande enbart har fokus på privatlån.

Allt eftersom Consector vuxit har de även uppmärksammats i media. De som jämför privatlån med Privatlån24 kommer exempelvis se att låneförmedlaren får bästa betyg av samtliga låneförmedlare och att företaget ökat omsättningen med ca 5 miljoner per år under de senaste åren. Men resultatet ligger fortfarande på låga nivåer vilket kan tolkas som att företaget primärt satsar på expansion.

Ta in nytt kapital

Som ett led i expansionen tar företaget in 3 miljoner från redan befintliga företagsägare. Bland dessa finns exempelvis Optimizer Invest samt Henrik Persson Ekdahl.

I en kommentar till den digitala tidningen Breakit säger Petter Moldenius, som är VD på Optimizer, att Consector har ”hittat en modell som fungerar och växer stadigt i sitt segment, framförallt inom bolån”.

Jämförs låneförmedlare i Sverige mot liknande företag i England eller USA så är det just bolånedelen som skiljer dem åt. I Sverige är det extremt vanligt att använda låneförmedlare när privatlån ska tecknas men fortfarande går de flesta till sin bank när bolånet ska tecknas. Man är trogen sin bank och ser inte fördelen med att flytta bolånet när det skiljer så lite på räntenivåerna. Men med tanke på att bolånen är så stora och att betalning sker över så lång tid skapar även mycket små ränteskillnader stora summor i längden. Det viktiga är att jämföra.

Det är denna jämförelse som Consector vill genomföra genom att sträva efter att bli det självklara valet för alla som vill jämföra bolån eller privatlån. Med ytterligare tre miljoner i kassan kan de ta nästa steg mot att verkligen bli det.

Inte alltid bäst med billån

När bilen ska köpas in kan det vara lockande att teckna ett billån. Det är även vad många bilhandlare förordar till sina kunder. Ser man rent ekonomiskt är det också det bästa alternativet mellan privatlån och billån. I alla fall på kort sikt.

Köpa ny bil med lån

Ett billån är uppbyggt med bilen som säkerhet för lånet. Som vanligt när det kommer till lån så blir räntesatsen lägre ju större säkerhet som finns. Det är därför som bolånen har så extremt låg ränta.

Om man nu får en lägre ränta på billånet än på privatlånet – varför ska man inte välja billån? Svaret kan kort sammanfattas med – flexibilitet.

I och med att säkerhet finns på lånet skapas även en rad regler kring denna säkerhet (bilen).

För det första kräver många långivare att bilen måste vara köpt hos en auktoriserad återförsäljare. Detta åtminstone om man ska kunna förvänta sig någon lägre ränta på lånet.

För det andra måste bilen alltid ha helförsäkring så länge som lånesumman inte helt återbetalats. Det är logiskt eftersom banken vill att säkerheten just ska förbli en säkerhet. Men det ställer krav på låntagaren som kanske inte alltid är beredd att betala för helförsäkring.

Ytterligare krav är att bilen inte är äldre än en viss ålder och därutöver att återbetalning av lånet sker inom en viss period. Ett exempel kan lyftas från en större kreditgivare i Sverige som har kravet att bilen inte får vara äldre än från 2008 och att bilen inte får vara mer än 14 år innan lånet helt amorterats.

Sett till summan på lånet skiljer det sig även åt mellan de två låneformerna. Ett billån får maximalt vara på 80% av bilens värde. Det krävs helt enkelt att man lägger 20% i handpenning – alternativt tar ett privatlån för denna summa.  Är det i detta fall värt att betala för två lån samtidigt?

Skulle sedan bilen säljas är man tvungen att lösa lånet. Här kan man tänka på att man inte alltid får ut så mycket vid försäljningen att man kan lösa lånet. Därmed sitter man utan bil – men med en skuld som måste lösas direkt.

Jämför villkoren mot privatlån och se dess fördelar med ett lån helt utan regler. Är det bättre eller sämre? Beror på hur viktigt det är med den lägsta räntan och vad skillnaden är mot privatlånen gällande räntenivå.

Konsumentverket granskar låneföretagens kreditbedömning

Konsumentverket har som vision att jobba mot ett ”samhälle med medvetna och säkra konsumenter”. Ett steg i den riktningen är att granska låneföretag och se om de följer de lagar och regler som gäller exempelvis kring kreditbedömning. Nu har en granskning påbörjats mot Swedish Credit Group samt 4 Finance.

Med allt för många låntagare hos Kronofogden har Konsumentverket gjort ett flertal granskningar av låneföretag. Det har då både handlat om granska deras marknadsföring samt kontrollera att låntagare som inte borde få lån verkligen blir nekad lån vid låneansökan. När en låneansökan kommer in till ett låneföretag har de krav på sig att göra en kreditbedömning och det är alltså denna bedömning som kan vara bristfällig.

Konsumentverket har nu beslutat att öppna ärenden mot Swedish Credit Group samt 4 Finance. Det förstnämnda företaget hette tidigare Grandvik och har tidigare granskats och fällts av Konsumentverket. Det som då skedde var att Konsumentverket krävde att Grandvik direkt skulle sluta med utlåning på grund av bristande kreditbedömningar. Beslutet överklagade då och kom till domstol. Resultatet blev att Grandvik fick fortsätta sin verksamhet men att de fick betala en sanktionsavgift samt fick en varning.

Första steget av granskningen innebär nu att Konsumentverket begär information från de olika företagen utifrån hur kreditbedömning skett på de låntagare som fått sina låneansökningar beviljade. Men helt självklart är det inte vad som är en godkänd kreditbedömning vilket ett exempel från H & M visar.

H & M friades 2017

Konsumentverket hade ett ärende mot klädjätten H & M föregående år just på grund av bristande kreditbedömning. Ärendet öppnades tidigare men i höstas blev det klart att både Kammarrätten och Högsta Förvaltningsdomstolen ställde sig på H & M´s sida och därmed kunde företaget slippa avgift och sanktioner.

En orsak till att Konsumentverket valde att agera var att H & M inte tog in information från kredittagaren gällande andra lån/krediter samt inkomst. De gick därmed enbart på den information som nås via en kreditupplysning. En upplysning som bygger på fakta som kan vara över ett år gamla.

Men att de nu granskade företagen kan likställas med granskningen av H & M håller inte Konsumentverket med om. Till Svenska Dagbladet säger en av deras jurister att fallet är annorlunda eftersom H & M gett krediter på låga belopp och att pengarna använts till att köpa produkter. Detta medan lånföretagen som nu granskas kan låna ut pengar utan att veta vad pengarna ska användas till.

Allt fler jämförelsesidor inom lån

På internet går det att hitta jämförelsesidor inom det mesta. Det är lätt att jämföra försäkringar, lån, elbolag, sparkonton och annat. I jämförelse med andra områden är det flest av lånesidor. Under förra året skapades ytterligare ett flertal nya större portaler som jämför lån. En orsak kan vara att det finns så många olika låneprodukter och besparingsmöjligheten på lånen.

 

Jämföra priser online

En jämförelsesida är en sida som presenterar flera olika butikers utbud av en eller flera produkter/tjänster. En av de allra största och mest kända är Pricerunner. Denna portal jämför priser främst på produkter. Vill man veta var priset på Samsung S8 är längst kan tjänsten utnyttjas. Nu är visserligen inte exakt alla företag i hela Sverige med i tjänsten men bredden är ändå mycket stor.

Med hjälp av jämförelsesidor kan alltså konsumenterna snabbare och lättare jämföra och välja rätt produkt utifrån eget behov. De allra flesta jämför ett stort utbud av företag oavsett om det handlar om att jämföra priser, kvalité eller funktioner. Det är ytterst sällan som exakt alla företag inom en bransch jämförs. Däremot är jämförelserna så breda att man oftast tjänar på att utnyttja dem.

Lån växer kraftigt – Kan bero på störst besparingar

Av alla branscher är det utan tvekan lånebranschen som dominerar gällande antal jämförelsesidor online. Så sent som i december förra året lanserades en ny tjänst som jämför lån online. Just denna är bred med både privatlån, kreditkort, snabblån m.m. Detta medan andra jämförande sidor har valt att enbart fokusera på en enskild låneform.

En orsak till att det finns så många sidor just inom lån kan vara att det finns så många olika låneformer. Vid vissa tillfällen är det allra bäst att utnyttja kreditkortets kredit, vid andra tillfällen är det ett riktigt dyrt alternativ. Orsaken till att det finns så många olika låneformer beror på att finansieringsbehovet varierar kraftigt bland annat gällande belopp, amorteringstid och funktion.

Den största orsaken bör däremot vara att det finns mycket stora summor att spara på att jämföra lån. Självklart kan man spara pengar på att jämföra priset på mobilen innan den köps, men med en räntesänkning på någon enstaka procent kan tusenlappar sparas på de större lånen.

Det handlar därmed om att se över sin lånesituation regelbundet, kanske en gång per år, för att se om räntan kan pressas ytterligare. Det är detta som lånejämförelsesidorna vill hjälpa till med och som konsumenterna kan spara en hel del på att utnyttja.